SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)는 금융 기관 네트워크에서 실행되는 메시징 시스템입니다. 전 세계 수천 개의 은행에서 안전하고 표준화된 방식으로 금융 거래에 대한 정보를 전달하는 데 사용됩니다.
국제 송금이 필요한 경우 SWIFT 네트워크에 대해 들어본 적이 있을 것입니다. 대부분의 대형 은행은 SWIFT를 사용하며 우리는 시스템을 자세히 설명하기로 결정했으므로 다음 국제 거래에서 무엇을 기대할 수 있는지 알 수 있습니다.
SWIFT 작동 방식 - 짧은 요약
SWIFT는 두 은행 간의 송금을 통신하는 데 사용됩니다. 두 은행이 관계(상업 계좌)가 있는 경우 SWIFT 메시지를 수신하는 즉시 이체가 이루어집니다. 개인 계좌의 돈은 은행의 상업 계좌를 통해 다른 사람의 계좌로 이체됩니다. 은행은 수수료를 받습니다.
두 은행이 관계가 없는 경우 중개 은행이 절차를 진행합니다. 이를 위해 추가 요금이 부과됩니다.
이체에 2개의 통화가 포함된 경우 은행 중 하나에서 환전을 수행합니다.
SWIFT 시스템은 어떻게 작동합니까?
SWIFT 네트워크는 실제로 돈을 이체하는 것이 아니라 SWIFT 코드를 사용하여 기관 간에 거래 주문을 전달합니다. SWIFT 덕분에 실제 자금 이체에 사용되는 IBAN(International Bank Account Number) 및 BIC(Bank Identifier Code) 형식을 표준화했습니다.
SWIFT는 모든 금융 기관에 8자 또는 11자의 고유 코드를 할당합니다. 이 코드를 SWIFT 코드, ISO-9362 또는 BIC 코드라고 합니다. 기관 코드, 국가 코드, 위치 코드(또는 도시 코드) 및 개별 지점을 식별하기 위한 선택적 지점 코드로 구성됩니다.
IBAN 코드와 SWIFT 코드는 같은 것이 아닙니다. SWIFT 코드는 은행만 식별하지만 IBAN은 은행과 은행의 특정 계좌를 모두 식별합니다. 미국은 IBAN에 참여하지 않고 대신 국내 결제에는 ABA 라우팅 번호를 사용하고 국제 결제에는 SWIFT 코드를 사용합니다.
SWIFT는 실제로 돈을 보내지 않기 때문에 다른 개입이 필요하므로 전체 프로세스가 느려집니다. 또한 전송에 비용이 추가됩니다.
누가 SWIFT를 제어합니까?
SWIFT는 협동조합입니다. 즉, 어느 한 국가에 의해 통제되지 않습니다. 25명으로 구성된 이사회가 관리 하고 G-10 국가 중앙 은행( 캐나다 은행, 도이치 분데스방크, 유럽 중앙 은행, 방크 드 프랑스, 방카 디탈리아, 일본 은행, 드 Nederlandsche 은행, Sveriges)이 감독 합니다 . Riksbank, 스위스 국립 은행, 영란 은행, 미국 연방 준비 제도 이사회) , 유럽 중앙 은행 및 벨기에 국립 은행.
SWIFT는 중립적인 유틸리티 역할을 하므로 제재에 대한 결정을 내리지 않습니다. 그러나 SWIFT는 벨기에 법에 따라 운영되기 때문에 제재를 포함한 모든 EU 규정을 준수해야 합니다. 마지막으로 발생한 것은 EU 규정 267/2012 가 이란에 제한을 가한 2012년이었습니다.
SWIFT로 송금하기
상황을 더 잘 이해하는 데 도움이 되는 예를 들어보겠습니다. Bob은 자신의 미국 은행 계좌에서 호주에 있는 Patrick의 은행 계좌로 100달러를 송금하려고 합니다.
두 은행 간의 관계에 따라 두 가지 시나리오가 있습니다.
은행과의 관계가 확립된 경우
은행이 확립된 관계를 가지고 있다면, 그것은 그들이 서로 상업 계좌를 가지고 있음을 의미합니다. 이 경우 상황이 더 쉽고 빠르며 다음과 같이 보입니다.
- Bob의 은행은 SWIFT 메시지 또는 지불 지침을 Patrick의 은행으로 보낼 것이며 몇 분 안에 수신되는 경우가 많습니다.
- Bob의 은행에서 개인 계좌에서 $100(돈)을 인출합니다.
- Bob의 은행은 Patrick의 은행에 보관된 상업 은행 계좌에 입금합니다(돈이 들어옴).
- Patrick의 은행은 그의 개인 계좌에 입금할 것입니다(돈이 들어옴)
이 경우 은행 간에 관계가 확립되어 있어 자금을 이체하는 것이 합리적으로 쉽습니다.
은행과의 관계가 확립되어 있지 않은 경우
이 경우 상황이 약간 더 복잡해집니다. 두 은행은 서로 상업 계좌가 없기 때문에 중개 은행을 사용하여 송금을 용이하게 합니다. 중개 은행은 다른 두 은행이 상업 계좌를 가지고 있는 곳입니다.
첫 번째 경우와 마찬가지로 Bob의 은행은 Patrick의 은행에 SWIFT 메시지를 보내고 올바른 중개 은행을 찾을 것입니다. 중개 은행인 Bank M에 전화를 걸자.
완료되면 프로세스는 다음과 같습니다.
- Bob의 은행에서 Bob의 개인 계좌에서 $100(출금)을 인출합니다.
- Bob의 은행은 Bank M에게 $100의 상업 계좌를 인출하고 Patrick의 은행의 상업 계좌에 입금하도록 요청할 것입니다.
- 은행 M은 이체된 금액에서 중개자 역할에 대한 약간의 수수료($1)를 공제하고 Patrick의 은행 상업 계좌에 $99를 적립합니다.
- Patrick의 은행은 Patrick의 개인 계좌에 $99(돈이 들어옴)까지 크레딧을 제공합니다.
이러한 추가 단계는 배후에서 발생하므로 이 프로세스에 시간이 걸리고(일반적으로 영업일 기준 3-5일) 수수료가 부과됩니다.
때로는 두 은행에 중개 또는 환거래 은행과의 상업 계좌가 없기 때문에 둘 이상의 중개 은행이 관여해야 합니다. 상상할 수 있듯이, 이것은 더 많은 처리 시간과 물론 더 많은 수수료를 추가합니다.
다른 통화가 관련되어 있으면 어떻게 됩니까?
이 시나리오는 프로세스에 외환 거래를 한 단계 더 추가합니다. 은행 중 한 곳에서 환전을 하고 아마도 덜 바람직한 요율로 환전할 것입니다. 그렇기 때문에 이적 비용이 최대 $65 이상 추가되는 경우가 있습니다.
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